Wziąć teraz kredyt na mieszkanie czy na jakiś czas wynająć? (4)

Drążmy temat jeszcze bardziej i wyobrażajmy sobie kolejne sytuacje. Powiedzmy, że masz jakieś 60 000 PLN własnej gotówki, którą udało Ci się uzbierać. Oczywiście bank chciałby Ci to czym prędzej zabrać i wykorzystać jako tzw. wkład własny kredytu hipotecznego. Nic dziwnego, pazerne banki kochają nasze pieniądze i zawsze chcą spowodować, żeby to one je miały, a nie my. Gdyby nie tacy jak Ty, ja i nasze pieniądze banki nie tylko nie mogłyby się bogacić, ale wręcz upadłyby. Są to w pewnym sensie pasożytnicze twory, które nawet jeśli wypłacają Ci zysk z lokaty, to robią to z pieniędzy innych ludzi (odsetek jakie musimy im płacić spłacając kredyty), znów takich jak Ty czy ja (choć oczywiście są lepsze i gorsze banki), a zatem nie ze swoich pieniędzy! Powiedzmy, że posłużysz się więc kreatywnością i znajdziesz jakieś inne rozwiązanie dla tej sytuacji, próbując wykiwać pasożytniczą naturę banku, który czyha na Twe pieniądze, na przykład wpłacisz je na konto oszczędnościowe do innego banku. Najwyżej oprocentowane konto ma obecnie Polbank, który daje 6% rocznie. Oznacza to, że jeśli wpłacisz te pieniądze na takie konto to dostajesz miesięcznie 300 zł odsetek i zachowujesz sumę, którą wpłaciłeś. Jeśli odejmiesz te 300 zł od kredytu, jaki musisz spłacać za mieszkanie, to tym samym zostaje Ci co miesiąc mniej kredytu do spłacenia. Masz lżej. Sprytne? Tym bardziej, że w tym momencie wykorzystałeś inny bank do tego, żeby zupełnie za friko pomagał Ci on spłacać Twój kredyt. W tym momencie to bank staje się Twym niewolnikiem, a nie Ty jego. Nawet jeśli cały czas jesteś niewolnikiem innego banku, któremu musisz spłacać kredyt hipoteczny. Możesz zresztą co miesiąc uzyskiwać lepszą stopę zwrotu niż wspomniane 6%. Giełda i fundusze inwestycyjne dają okazję zarobić więcej niż 6%, nawet w czasie obecnej bessy (na przykład bezpieczniejsze od funduszy akcji fundusze obligacji dają już obecnie czysty i pewny ponad 7% zysk). Nie jest to wcale takie trudne jak się wydaje. Wystarczy mieć tylko trochę większą wiedzę na ten temat niż wiedza z folderów reklamowych świata finansjery.

Poprzedni przykład stosuje się również do sytuacji, gdy masz gotówkę na zakup mieszkania. Powiedzmy, że masz 400 000 PLN w gotówce. Większość ludzi bez namysłu wydaje te pieniądze właśnie na zakup mieszkania. Ale my chcemy posługiwać się kreatywnością i patrzeć na problem z jak największej ilości stron. Co więc można jeszcze zrobić innego w tej sytuacji? Pomyślmy: 400 000 PLN wrzucone na wspomniane konto oszczędnościowe 6% daje nam miesięcznie ile zysku? Aż 2000 PLN! Z samej takiej raty odsetek bez problemu spłacisz większość tradycyjnych kredytów hipotecznych. W tym momencie zachowujesz więc 400 000 PLN i możesz mieć zarazem mieszkanie na kredyt. No i co, nie opłaca się? Jeśli oczywiście uda Ci się gdzieś uzyskać większą stopę zwrotu niż 6% to wtedy będziesz miał jeszcze więcej odsetek, które poza spłatą kredytu możesz na przykład reinwestować.

CDN